大疫情時代疫起疫落,遠端工作及自由接案、自媒體、甚至是數位游牧的職業與風氣興起,YouTuber、KOL、KOC、IGer、部落客、攝影師、直播主、自媒體創作者,各式各樣的職業名詞如雨後春筍般冒出,為的就是不要跟一般上班族一樣,過朝九晚五的生活,或者是自己當自己的老闆,要賺多少錢自己決定,不要成為大企業、惡老闆的一顆螺絲。
然而自由的生活的確需要一些代價的,倒也不是不好的事情,而是擺脫過去大家認知理所當然的社會行為後,就會有許許多多要克服的日常瑣碎事情,是過去領死薪水的日子不會遇到的,而個人金融這塊,包括像是貸款、申辦信用卡、保險理賠、買車買房,或早或晚,因為沒有公司企業給的固定收入,自由業的我們,就需要些對應的財力證明,這篇文章,分享給各位怎麼申請「個人所得清單」作為財力證明,甚至是替代「扣繳憑單」做相關申請使用~
自媒體經營者、數位游牧民族、自由業人員學起來|個人所得線上申請超快速
1. 扣繳憑單 VS. 個人所得
社會在走、扣繳憑單要有,那如果沒有該怎麼辦?
「扣繳憑單」,是我們向政府報稅時,可以作為薪資收入統計的單據,不但可以證明當年度的總所得收入,還可以用來計算該繳納多少稅金,也常被當作是財力證明文件的一種,金融機構用來判斷條件是否符合申請貸款、信用卡、保險理賠等金融需求。
然而,沒有領公司薪水的「自由工作者們」「自媒體經營者」或「數位游牧民族」,因為沒有固定發薪水的雇主,也不會有公司主動發「扣繳憑單」,在面對要申請相關金融服務時,當對方要求提供「財力證明文件」,有時可真燒腦筋。
而自己成為自由工作者之後,最近為了申辦匯豐的「匯豐旅人卡」,學到不使用「扣繳憑單」「銀行存款證明」,也能成功提供「財力證明」,用的就是「財政部稅務入口網」上申請的「個人所得清單」,推薦給各位也有同樣需求的朋友們!
*申辦「匯豐旅人卡」其實是剛好看的一張信用卡,最主要的目的是要申辦匯豐銀行的「運籌理財 One 能戶」,因為使用該數位帳戶收取外幣匯款,是免除手續費的,對於自媒體者、YouTuber 要領取 Google AdSense 的廣告分潤,是一大利多。
2. 申請方式與工具
申請「個人所得清單」目前共有 3 種方式,申請時請準備好對應的申請工具:
*個人建議使用「健保卡」申請,是較為便利、有效率的方式。
*下述資料來源為「財政部稅務入口網」,最新申請方式請依「財政部稅務入口網」公告為主。
方式一:使用自然人憑證申請
- 準備好自然人憑證實體卡與讀卡機。
- 使用前需先申請憑證,申請憑證請依種類至各憑證管理中心辦理。
- 個人:內政部自然人憑證
- 公司行號:經濟部工商憑證
- 組織及團體:數位發展部組織及團體憑證
( 註:申請單位:學校、財團法人、社團法人、行政法人、執行業務事務所及其他組織或團體 )
- 第一次使用憑證登入,必須先安裝需要的元件 ( 下載點 )。若安裝上遇到問題,請參考安裝手冊。
方式二:使用健保卡申請
- 準備好健保卡實體卡片與讀卡機。
- 使用前,請先至「健保卡網路服務註冊網站」完成健保卡註冊、瀏覽器設定及安裝必要元件等程序,並建議依照網站上提供的「電腦環境說明」,完成電腦環境檢測及設定。
方式三:使用 TW FidO 申請
- TW FidO 又稱「行動自然人憑證」,可以理解它是數位版的自然人憑證。
- 沒有實體卡片,註冊完後免插卡、免密碼,用生物特徵作為各個政府網站的識別認證。
- 更多資訊可參考行動自然人憑證官網。
3. 個人所得 2 分鐘快速申請
STEP 1
👇 進入「財政部稅務入口網」> 在主選單找到「線上服務」> 次選單找到「電子稅務文件」 。
STEP 2
👇 選擇「線上申請」。
STEP 3
👇 找到「個人所得資料 ( 綜合所得稅各類所得資料清單 )」選項 > 選擇要用「自然人憑證」或是「健保卡」或是「TWFIDO」來繼續申請。
*此頁面提供的線上申請項目非常多,可擅用 CTRL + F 搜尋關鍵字,或是畫面最上方,也有標題搜尋功能可使用。
STEP 4
👇 以下分享使用「健保卡」的方式繼續申請 > 電腦插入健保卡及讀卡機後 > 輸入健保卡的註冊密碼 > 即可登入。
*健保卡申請的優點為健保卡基本上人人都有,但自然人憑證要另外申請耗時麻煩。
*健保卡申請注意事項:
- 準備好健保卡實體卡片與讀卡機。
- 使用前,請先至「健保卡網路服務註冊網站」完成健保卡註冊、瀏覽器設定及安裝必要元件等程序,並建議依照網站上提供的「電腦環境說明」,完成電腦環境檢測及設定。
STEP 5
👇 完成登入後 > 就可以看到申辦資訊 > 這邊可以選擇要申請的「起訖年度」、以及勾選各位想申請這份資料作為的用途。
*若是申請「貸款」,申請用途建議選擇 > 「貸款」、使用機關選擇 > 「金融機構」。
*若是申請「申辦信用卡」,申請用途建議選擇 > 「商業」、使用機關選擇 > 「金融機構」。
*若是其他無法在上面被認列的需求,可選擇「其他」,再自行填寫。
STEP 6
👇 頁面繼續往下,將個人的基本資料跟 EMAIL 填寫完成。
*注意!EMAIL 請務必填寫正確以及可以正常收信的。
👇「文件保全」選項也記得開啟,避免資安外漏的風險,密碼可自己設定,建議可設為各位自己的「身分證字號」> 完成填寫後就可送出申請。
STEP 7
👇 送出申請後,剛剛填寫的信箱就會收到「申辦案件成立」的通知,很快接著就會再收到「結案通知」( 就是核發文件通過的意思 )。
STEP 8
👇 最後再回到網站上,就可下載申請的「個人所得清單」檔案了,恭喜完成!
*注意!申請完成後,文件下載是有時效限制的,請盡快下載避免又要重新申請喔。
STEP 9
👇 下載的檔案是壓縮檔 ( .ZIP ) 格式,記得要用解壓縮軟體、跟輸入密碼 ( 如果申請時有啟用文件保全密碼的話 ) 才能開啟喔!
👇 「個人所得清單」的長相,以作者自己為例,申請申辦信用卡時,財力證明的部分就使用這頁截圖,順利成功通過信用卡申請。
3. 結語
離開公司體制後,才慢慢發現金融體制上,身為一個自由業者是較難快速建立信用,或是迅速提出財力證明的。
不過山不轉路轉,隨著職場生態轉變,許多金融機構也有在轉型,且願意與更多的自由業工作者來往,最後祝大家在自由這條路上,都能順順利利,獲得想要的成就與成長~
4. 同場加映
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